بدء خطة التقاعد في سن الخمسين مع راتب 30 ألف دولار فقط؟ النجاح ممكن ، إذا كان محظوظا

Anonim

خلال الأسابيع الأربعة الماضية ، كتبت عن كيفية البدء بشيء (أو أقل من لا شيء) في سن الخمسين وإنشاء خطة تقاعد ناجحة. على سبيل المثال ، اخترت دخلاً سنوياً قدره 60،000 دولار لأنني اضطررت إلى اختيار شيء ما. في حين أن العديد منكم ظن أنني اخترت شخصية جيدة لأرتكز عليها ، فقد أوضح بعضكم أنك تعتقد أني قمت بتعيين الراتب أكثر من اللازم.

على تويتر ، على سبيل المثال ، كتبت Jill E. "PeteThePlanner ، اكتب تخطيطًا للتقاعد في سن 50 عامًا عندما يكون لديك ما تقوله لذوي الدخل المحدود".

اليوم ، لمعالجة مخاوف القراء مثل جيل ، سوف أعرض عليكم الواقع المالي لكسب 30،000 دولار سنوياً في سن الخمسين ومحاولة إظهار أن هناك خطة تقاعد ناجحة هناك بهذا الأجر.

للمراجعة ، تتكون الخطة الأصلية من:

• القضاء على الديون على مدى فترة سنتين.

• وفورات تقريب الدفع على الفور تصل إلى 8 في المئة (5 من أنت و 3 من صاحب العمل الخاص بك).

• خفض الإنفاق بنسبة 10 بالمائة واستخدام التدفق النقدي المتزايد لتمويل التقاعد بشكل عدواني.

• السيطرة على تكاليف السكن (والقضاء عليها في نهاية المطاف) من خلال تملك المنازل. تفترض الخطة طفلاً يبلغ من العمر 50 عامًا يكسب 60 ألف دولار سنويًا ، ولكن لا يوجد شيء يتم حفظه للتقاعد ولديه أيضًا بعض الديون الاستهلاكية.

صدق أو لا تصدق ، فإن معظم هذه الخطة ينطبق على شخص يكسب 30،000 دولار سنويًا أيضًا (على الرغم من أن وضع الديون من المحتمل أن يكون مشكلة أكبر).

بالنسبة إلى شخص يكسب 30 ألف دولار أميركي ، تبلغ الأجر الشهري الحالي للمنزل حوالي 1،781 دولارًا. وهذا بعد دفع أقساط تأمين صحي معقولة والمساهمة بنسبة 5 في المائة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل (401 (ك) ، على سبيل المثال) مع مباراة رب العمل بنسبة 3 في المائة. لن يكون من غير المعتاد أن يحتاج الشخص إلى كل قرش من 1،781 دولارًا للفواتير الشهرية ، اعتمادًا على تكلفة المعيشة في المنطقة التي تعيش فيها.

الافتراض الكبير هنا هو أنك تربح أجرًا حيًا. ببساطة ، هذا هو السعر بالساعة الذي يجب أن يكسبه الشخص لدعم أسرته استنادًا إلى أسبوع العمل الذي يبلغ 40 ساعة. يمكنك أن تجد ما هو الأجر الحي في المقاطعة التي تعيش فيها عن طريق زيارة livingwage.mit.edu.

أغلق

من يقول أنك لا تستطيع إطلاق مشروع جديد ككبير؟ هنا لماذا التقاعد هو وقت كبير للحصول على عمل من على الأرض.

بصراحة ، إذا كنت تكسب أقل من الحد الأدنى للأجور الحية لمنطقتك طوال حياتك المهنية ، فأنت تحاول فقط البقاء على قيد الحياة حتى تبدأ رواتب الضمان الاجتماعي. سأعتبره إنجازًا كبيرًا لجعله في سن التقاعد يكسب فقط الأجور الحية وليس تغرق في الديون الاستهلاكية.

إذا كنت تربح 30،000 دولار سنويًا ، فستحتاج إلى العمل طالما يمكنك ، من الناحية المثالية أن تصل إلى 70 عامًا ، لدفع استحقاقك التقاعدي للضمان الاجتماعي إلى الحد الأقصى. فعل ذلك وسوف تحصل على ما يقدر ب 1،543 دولار شهريا (بالدولار اليوم).

إذا كان راتبك الشهري للمنزل هو 1،781 دولارًا ، وستكون استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك 1،543 دولارًا أمريكيًا بالدولار الحالي ، يبدو أنك تعاني من نقص. أنت في الواقع لا تفعل. بعد احتساب التضخم المتوقع خلال العشرين سنة القادمة ، سيكون دخلك الشهري 2.720 دولار شهريًا (إذا كانت الزيادة في رب عملك تتماشى مع التضخم). كما سيظل الضمان الاجتماعي مواكباً للتضخم من خلال تسويات تكلفة المعيشة (COLAs) ، وبحسب موقع إدارة الضمان الاجتماعي ، سيكون لديك ما يقدر بمبلغ 2955 دولارًا متاحًا لك (باستخدام معدل تضخم للمستهلك يبلغ 2.14٪). هذا أكثر مما تكسبه (معدل التضخم).

هناك المزيد من الأخبار الجيدة. إذا كنت تتخلص من 5 في المائة من دخلك وحصلت على نسبة 3 في المائة من أرباب العمل ، فإن خطة التقاعد التي ترعاها رب عملك ستحصل على حوالي 150،000 دولار (على أساس معدل عائد سنوي 7.17 في المائة - المتوسط ​​الأخير لمدة 20 سنة لـ 60 / 40 محفظة أسهم / سندات). يمكن استخدام هذا الـ 150،000 دولار لإنشاء تيار دخل بمئتي دولار في الشهر ، أو يمكن استخدامه كصندوق طوارئ عملاق.

أغلق

وفي مواجهة موجة من حالات تقاعس "بيبي بومر" ونقص العمالة المتدهور ، يحاول العديد من أرباب العمل التمسك بعمالهم الأكبر سنا ، وإقناع البعض بالعودة بعد التقاعد وحتى توظيف هؤلاء المتقاعدين من الشركات الأخرى.

لذا ، حتى مع راتب 30،000 دولار في السنة ، تعمل الرياضيات. يمكنك التقاعد بنجاح. إذا كنت تستطيع تجنب عملاق ولكن.

سوف يكون سقوطك إذا كان عليك أن تطرح السؤال التالي: " لكن ماذا لو كان لدي أو أمتلك ديون المستهلك؟"

إنها في الحقيقة قلب المشكلة بالنسبة للجميع. إذا كنت لا تستطيع العيش في حدود إمكانياتك ، سواء كان ذلك مبرراً أم لا ، فإن أيا مما أوضحته فقط سيعمل. وبدخل يبلغ 30،000 دولار ، يكون هامش الخطأ الخاص بك ضعيفًا. وكلما انخفض الأجر ، كان من الأصعب على المرء أن يستوعب المطبات التي لا مفر منها والتي تأتي مع الحياة.

عندما تضيف تكاليف السكن المرتفعة الحتمية وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية وتزايد فجوة الدخل ، فإن التوقعات بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على دخل أقل تصبح قاتمة.

من الممكن أن يكون هناك تقاعد ناجح كأحد أصحاب الدخل المنخفض ، لكن الحاجة إلى الحظ هي بالتأكيد عامل في المعادلة. لا أحب الصلاة من أجل الحظ كاستراتيجية مالية ، لكن للأسف ، إنها الحقيقة القاسية للكثير من العمال الأمريكيين.

كتب بيتر دان ، المعروف باسم بيت المخطط ، عمودًا تخطيطًا ماليًا أسبوعيًا لنجمة إنديانابوليس و Fox59.