لا يفهم الناس الضمان الاجتماعي ، ويؤكده استطلاع جديد

Anonim

يمكن القول أنه لا يوجد برنامج أكثر أهمية للعمال المتقاعدين في هذا البلد من الضمان الاجتماعي. على الرغم من أن متوسط ​​راتب الموظف المتقاعد يبلغ 1.411 دولار شهريًا فقط اعتبارًا من أبريل 2018 ، فإن مدفوعات الضمان الاجتماعي تمثل نصف إجمالي الدخل على الأقل بالنسبة إلى 62٪ من المتقاعدين وبشكل أساسي جميع الدخل الشهري (90٪ فائضًا) بالنسبة إلى 34٪ من المتقاعدين .

وعلاوة على ذلك ، وجد تحليل صادر عن مركز أولويات الموازنة والسياسة العامة الذي تم إجراؤه في عام 2016 أن 22.1 مليون شخص يتم إبعادهم عن الفقر نتيجة دفعات الضمان الاجتماعي الشهرية. من هؤلاء 22.1 مليون ، 15.1 مليون عامل متقاعد. كما ترون ، فإن الضمان الاجتماعي هو أكثر بكثير من مجرد شيك أجر - إنه أساس مالي لملايين المتقاعدين.

لا يفهم الأميركيون المسنون الضمان الاجتماعي بشكل جيد

ومع ذلك ، على الرغم من أهمية الضمان الاجتماعي ، يسود الارتباك عندما تتم مناقشته. مرة أخرى في عام 2015 ، أصدر MassMututal النتائج التي توصل إليها من 10 سؤال ، صحيح كاذبة ، مسح عبر الإنترنت من 1513 من البالغين من جميع أنحاء الولايات المتحدة. تناولت الأسئلة المفاهيم الأساسية نسبيا التي ينبغي على الأمريكيين ممن هم في سن العمل وكبار السن أن يعرفوا ما إذا كانوا يريدون تعظيم الاستفادة من حياتهم من الضمان الاجتماعي. ووجدت نتائج هذا الاستطلاع أن 62٪ من المتقاعدين (الذين تتراوح أعمارهم بين 50 سنة وما فوق) و 72٪ من السكان البالغين عموما فشلوا - أي ، حصلوا على ستة إجابات صحيحة أو أقل من أصل 10.

في يوم الثلاثاء ، 15 مايو ، أصدرت MassMutual نتائج مسحها الخاطئ الثاني الصحيح حول الضمان الاجتماعي ، وإن كان هذا يغطي خمسة أسئلة فقط. على الرغم من التحسن الذي طرأ على استبيانها قبل ثلاث سنوات ، إلا أن النتائج كانت سيئة للغاية.

في هذه الجولة ، شكك MassMutual البالغين فقط الذين تتراوح أعمارهم بين 50 وما فوق. من أصل 1007 من كبار السن الذين شملهم الاستطلاع ، 47 ٪ فشلوا في الإجابة بشكل صحيح أربعة أو خمسة من أصل خمسة أسئلة بشكل صحيح (درجة 60 ٪ أو أقل اعتبرت "الفشل"). طريقة أخرى للنظر إلى هذا هو أن ما يقرب من نصف جميع الأمريكيين الأكبر سنا فشلوا. وما لا يعرفه المتقاعدين السابقين قد يجعلهم يتركون المال على الطاولة عندما يقررون المطالبة بمخصصات الضمان الاجتماعي.

كيف كنت تسير؟

فيما يلي مجموعة من الأسئلة حول استطلاع الضمان الاجتماعي لعام 2018 من MassMutual ، بالإضافة إلى النسبة المئوية المقابلة من الأشخاص الذين أجابوا بشكل صحيح.

1. بموجب قانون الضمان الاجتماعي الحالي ، لن يتم تخفيض مخصصاتي إذا طلبت المطالبة بها في سن 65. صحيح أم خطأ؟

أقل من النصف (49 ٪) من جميع المستجيبين أجابوا بشكل صحيح "كاذبة" عندما سئل هذا السؤال. ما يخبرنا به هذا هو أن معظم الناس ليس لديهم أدنى فكرة عن سن التقاعد الكامل و / أو كيفية عمل دفعات الضمان الاجتماعي.

سن التقاعد الكامل الخاص بك هو السن الذي تعتبره إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) مؤهلاً للحصول على 100٪ من استحقاقاتك التقاعدية. يتم تحديد هذا السن بالكامل بحلول عام ميلادك. بالنسبة إلى جيل المواليد والمتقاعدين المستقبليين ، يتراوح سن التقاعد الكامل بين 66 و 67 عامًا. لجعل الأمور بسيطة قدر الإمكان ، سيتم تخفيض عائدك بشكل دائم إذا قمت بالتسجيل للحصول على مخصصات قبل الوصول إلى سن التقاعد الكامل ، في حين قد تنمو فائدتك أكثر من 100٪ مما تستحقه إذا انتظرت حتى بعد سن التقاعد الكامل للاشتراك.

2. يحق لزوجي الحصول على استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي ، حتى لو لم يكن لديه سجل أرباح فردية. صحيحة أو خاطئة؟

مجرد ظلال أكثر من النصف (54 ٪) من جميع المستجيبين الإجابة بشكل صحيح "صحيح" لهذا السؤال.

تقليديا ، كسب 40 ساعة عمل مدى الحياة هو أسهل طريقة للتأهل لمزايا التقاعد الضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، لا يزال لدى الأزواج الذين لم يسبق لهم العمل يومًا في حياتهم طرقًا مؤهلة للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي. وكمثال على ذلك ، إذا كان أحد الزوجات المتخلفين عن الزواج قد وافته المنية ، فإن الزوجة التي لم تعمل يوماً في حياتها ستتمكن من المطالبة باستحقاق شهري للناجئ استناداً إلى تاريخ أرباح الزوجة التي توفيت.

من المؤكد أن هذا ليس وسيلة شائعة للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي ، لكنه يشير إلى حقيقة مهمة أن الضمان الاجتماعي هو أكثر من مجرد كبار السن. فهو يحمي المعاقين والباقين على قيد الحياة من العمال المتوفين ، تماماً كما يوفر أساساً مالياً للمتقاعدين.

3. إذا مات زوجي ، فسأستمر في تلقي كل من مصلحتي الخاصة واستحقاقات زوجي المتوفى ، فإن إجمالي منافع الضمان الاجتماعي التي أتلقاها لن يتغير. صحيحة أو خاطئة؟

أصبحت الأمور أفضل قليلاً مع هذا السؤال ، حيث أجاب 80٪ من المستجيبين "بشكل خاطئ".

فوائد الباقين على قيد الحياة ، التي ذكرتها باختصار أعلاه ، لا تلعب إلا إذا كانت أعلى من استفادة العامل المتقاعد من الزوج / الزوجة. إذا كان سجل الأرباح الخاص بالزوج يولد فائدة أكبر من الفائدة التي يتلقاها من استحقاقات الناجين استناداً إلى تاريخ أرباح زوجاته المتوفاة ، فإنه يتم الحفاظ على استحقاق العمال المتقاعد الأعلى في مكانه. ومع ذلك ، إذا كانت استحقاق الناجين أكثر مما يحصل عليه من استحقاقات العاملين المتقاعدين ، فيمكن عندئذ اختيار فائدة الناجي. إنها واحدة أو أخرى - ليس كلاهما!

4. وتستند فوائد التقاعد الضمان الاجتماعي على تاريخ أرباحي. سوف أتلقى نفس مبلغ الاستحقاق الشهري سواء بدأت بجمع قبل أو بعد سن التقاعد الكامل. صحيحة أو خاطئة؟

أجاب حوالي 83 ٪ من المتقدمين للمسح بشكل صحيح "كاذبة" على هذا السؤال.

تشير الردود على هذا السؤال إلى أن الأمريكيين الأكبر سنا يفهمون المفهوم العام للانتظار لفترة أطول للحصول على فائدة شهرية أكبر. ما لا يعرفونه هو سن التقاعد الكامل (كما يتضح من السؤال الأول) ، أو مدى نمو هذه الفوائد مع مرور كل عام.

يمكن أن تبدأ مزايا الضمان الاجتماعي للمتقاعدين في سن 62 أو أي نقطة بعد ذلك. ومع ذلك ، فإن الجزرة المتدلية من نوع ما هي الزيادة التقريبية بنسبة 8٪ في كل عام ، حيث يذهب المستفيد المؤهل دون المطالبة بدفع تعويضات ، حتى سن 70. جميع الأمور متساوية - سنة الميلاد ، تاريخ الأرباح ، وتاريخ العمل - يمكن للفرد الذي يبلغ عمره 70 عامًا أن يكسب ما يصل إلى 76٪ في الشهر أكثر من الفرد الذي يطالب باستحقاق عمالة متقاعدة في سن 62.

5. إذا كنت لا أزال أعمل عندما أطالب بضمان الاجتماعي الخاص بي ، فقد يتم تخفيض مصلحتي ، اعتمادًا على أرباحي وعمري. صحيحة أو خاطئة؟

شوهد أعلى أداء مع هذا السؤال ، حيث أجاب 85٪ من المستجيبين "صحيحًا".

يشير هذا السؤال إلى ما يعرف باسم "اختبار أرباح التقاعد". إذا كنت تعمل في الوقت الذي تتلقى فيه مخصصات الضمان الاجتماعي ولم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل ، يمكن لإدارة الضمان الاجتماعي (SSA) حجب بعض أو كل مزاياك. إذا لم تصل إلى سن التقاعد الكامل في عام 2018 ولكنك قد حصلت بالفعل على فوائد ، فستمنع SSA $ 1 من الفوائد لكل 2 دولار في الدخل من الأجور فوق 17040 $. في هذه الأثناء ، إذا كنت ستصل إلى سن التقاعد الكامل في وقت لاحق من هذا العام ، فيمكن أن يحجب SSA $ 1 في الفوائد مقابل كل 3 دولارات في دخل الأجور فوق 45،360 $. بمجرد الوصول إلى سن التقاعد الكامل ، لن يحجب SSA سنتا ، حتى لو كنت تعمل.

لا تقلق ، على الرغم من ذلك ، لن يحافظ SSA على فوائدك المحفوظة إلى الأبد. سوف تحصل عليها مرة أخرى في شكل فائدة شهرية أعلى بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل الخاص بك.

آخر اكتشاف مخيف

طرح سؤال أخير للمسؤولين عن استطلاع الرأي والذي كان مخيفًا أيضًا هو ما إذا كانوا قد أعدوا حسابًا على الضمان الاجتماعي عبر الإنترنت لمراقبة دفعاتهم الشهرية المقدرة في سن التقاعد الكامل ، بالإضافة إلى سجل أرباحهم الذي تم الإبلاغ عنه. وقد سئل هذا لأن SSA قد توقف عن إرسال التحديثات عبر البريد إلى العمال الأمريكيين الذين تقل أعمارهم عن 60 سنة منذ استطلاع MassMutual السابق في عام 2015. وأظهرت الردود أن 86 ٪ من المستجيبين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 59 لم يفعلوا ذلك.

يمكن أن يؤدي عدم إعداد حساب على الإنترنت إلى وضع المتقاعدين السابقين في عيبين. أولا ، لن يكون لديهم أي فكرة عمليا عما يمكن توقعه كل شهر من الضمان الاجتماعي عند قيامهم بالملف لمصلحتهم. وثانياً ، إذا كان هناك خطأ في سجل الأرباح الذي تم الإبلاغ عنه ، فإنه من الأسهل كثيرًا إصلاحه قبل استلام الاستحقاقات أكثر من تصحيحه بمجرد بدء المنافع.

قصة قصيرة طويلة ، لا يزال هناك طريق طويل قبل أن يتمكن المتقاعدون من تحقيق أقصى استفادة من الضمان الاجتماعي.

أغلق

الأميركيون حقا في اخفاء الأموال في التحقق من الحسابات في هذه الأيام. لكن لماذا؟ Buzz60's ناثان روسو سميث لديه التفاصيل.

لدى Motley Fool سياسة إفصاح.

إن Motley Fool هو شريك محتوى يقدم الأخبار والتحليلات والتعليقات المالية المصممة لمساعدة الأشخاص على التحكم في حياتهم المالية. يتم إنتاج محتواه بشكل مستقل عن.