كيفية حفظ للتقاعد عندما كنت تعيش صك الراتب إلى التحقق من صحتها

Anonim

عندما تكافح فقط لدفع الفواتير كل شهر ، قد يبدو التقاعد وكأنه حلم مستحيل. إذا كنت لا تنقذ الكثير (أو على الإطلاق) للتقاعد ، فأنت لست وحدك: ما يقرب من ثلث الأمريكيين لا يحصلون على أي شيء على الإطلاق للتقاعد ، وفقا لدراسة عام 2016 من GOBankingRates ، و 23 ٪ لديهم أقل من 10،000 دولار في صناديق تقاعدهم.

من السهل أن تخبر نفسك أنك ستؤجل الادخار حتى تبدأ في جني المزيد من المال. ولكن هذا فخ سهل الوقوع فيه ، وقبل أن تعرفه ، قد تكون على بعد بضع سنوات من التقاعد مع القليل من المدخرات.

حتى لو كنت بالكاد تبذل ما يكفي لتغطية النفقات الخاصة بك ، فمن الأفضل البدء في الادخار للتقاعد في وقت سابق وليس في وقت لاحق. قد تبدو هذه مهمة صعبة ، ولكن كلما بدأت في التوفير ، أصبح الأمر أسهل. فقط بضعة دولارات في الأسبوع يمكن أن تصل إلى الآلاف مع مرور الوقت بفضل قوة الفائدة المركبة ، لذلك لا تحتاج إلى توفير الكثير لترى تأثيرًا كبيرًا.

أكثر من ذلك: ماذا لدى المواطن الأمريكي العادي - ويحتاجه - في التوفير الطارئ

المزيد: لا يفهم الناس الضمان الاجتماعي ، ويؤكده استطلاع جديد

أكثر من ذلك: عقبة التقاعد: أكثر من 75 وما زال عميقا في الديون؟ أنت في شركة جيدة

ابدأ في التوفير عندما يكون الوقت على جانبك

أفضل وقت لبدء الادخار هو عندما لا يزال لديك بضعة عقود قبل أن تخطط للتقاعد ، لأن ذلك يوفر أموالك المزيد من الوقت لتجميع الفائدة. وكلما بدأت في وقت سابق ، كلما قلت الحاجة إلى المساهمة كل شهر في تحقيق مكاسب كبيرة على الطريق.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك يمكن أن تساهم بـ 60 دولارًا في الشهر نحو التقاعد - فقط 15 دولارًا في الأسبوع - وأنك تحقق معدل عائد سنويًا 7٪ على استثماراتك. بعد مرور 35 عامًا ، ستصبح 60 دولارًا في الشهر قد تحولت إلى 100000 دولار.

من ناحية أخرى ، إذا أوقفت الادخار لبضع سنوات ، سيكون من الصعب اللحاق به. إذا كنت تريد توفير 100000 دولار أمريكي ولكن لديك 10 سنوات فقط قبل أن تخطط للتقاعد ، على سبيل المثال ، ستحتاج إلى المساهمة بمبلغ مذهل قدره 600 دولار شهريًا ، مع افتراض نفس العائد على الاستثمار بنسبة 7٪.

التخطيط للتقاعد ليس لعبة كل شيء أو لا شيء ، لذا بدلاً من تأجيل الادخار بالكامل حتى تكسب المزيد من المال ، فمن الحكمة أن تقوم بحفظ كل ما تستطيع الآن (مهما كان قليلًا) ، ثم زيادة مساهماتك عندما تبدأ في كسب المزيد.

لنفترض على سبيل المثال أنه يمكنك المساهمة بمبلغ 25 دولارًا أمريكيًا شهريًا فقط لصندوق التقاعد الخاص بك الآن ، ولكن بعد مرور خمس سنوات من الآن ، ستحصل على زيادة وقد تبدأ في المساهمة بـ 50 دولارًا في الشهر. خمس سنوات أخرى على الطريق ، يمكنك توفير 75 دولارًا ، وتحافظ على هذا المعدل لمدة 25 عامًا أكثر. إذا افترضنا أنك تحقق معدل عائد سنويًا بنسبة 7٪ على هذه المساهمات ، فستحصل على إجمالي يبلغ حوالي 88800 دولار. في هذه الأثناء ، إذا لم تقم بزيادة مساهمتك الشهرية البالغة 25 دولارًا طوال تلك السنوات الـ 35 ، فستحصل على 41،500 دولار فقط في النهاية.

كيفية الاستفادة القصوى من النقد لديك

سواء أكنت قد وصلت إلى التقاعد أو تقوم بحفظه ، يمكن أن تساعد أسهم الأسهم.

إن فهم أهمية توفير ما يمكن أن يكون شيء واحد ، ولكن في الواقع ، فإن العثور على النقد للاستثمار أمر آخر. في حين يمكنك دائما خفض بعض المناطق - ربما عن طريق تخطي اللاتيه الصباحي أو الطهي في المنزل بدلا من تناول الطعام في الخارج - هناك طرق أخرى فعالة للغاية لتحقيق أقصى استفادة من أموالك.

على سبيل المثال ، إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات متساوية 401 (ك) ، فعليك الاستفادة الكاملة منها ، لأنها يمكن أن تضاعف مدخراتك. لنفترض مثلاً أن صاحب العمل سيطابق 100٪ من مساهماتك بما يصل إلى 3٪ من راتبك ، وأنك تحصل على 50000 دولار سنويًا. وهذا يعني أن شركتك ستطابق مساهمات تصل إلى 1500 دولار في السنة ، أو 125 دولارًا في الشهر. إذا كنت تساهم بهذا المبلغ إلى 401 (ك) ، فستحقق إجمالي التوفيرات الشهرية إلى 250 دولارًا. احصل على عائد استثماري بنسبة 7٪ - وهو ما يجب أن أشير إليه - من المرجح أن يتطلب منك الاستثمار بشكل أساسي أو كلي في الأسهم و / أو الصناديق المشتركة التي تركز على الأوراق المالية - وسيكون لديك أكثر من 280،000 دولار في 30 عامًا.

حتى لو كنت لا تساهم بما يكفي لكسب مباراة صاحب العمل الكاملة ، فمن الأفضل أن تستثمر كل ما تستطيع ؛ وإلا فإنك تترك المال الحر على الطاولة.

إذا لم يكن لديك وصول إلى 401 (k) ، فإن الخيار الأفضل التالي هو حساب تقاعد فردي ، أو IRA. تأتي هذه الحسابات التقاعدية ذات الامتيازات الضريبية مع نفس المزايا الضريبية الرئيسية مثل 401 (ك) ، على الرغم من أنها لن تأتي مع مباراة صاحب العمل. حسابات ضريبة الدخل أيضًا لها حدود مساهمات أقل قدرها 5500 دولار سنويًا (أو 6500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر). ومع ذلك ، إذا قمت بحفظ بجد والاستثمار بقوة ، وهذا الكثير لتحقيق صندوق التقاعد من ستة أرقام على مدى عقدين من الزمن.

الادخار من أجل التقاعد صعب بما فيه الكفاية ، ولكن الأمر أكثر صعوبة عندما تكون مربوطاً بالنقود. لحسن الحظ ، لست بحاجة إلى الكثير من المال لتتمكن من سداد صندوق التقاعد الخاص بك - فأنت تحتاج فقط إلى أن تكون استراتيجيًا بشأن التوفير.

لدى Motley Fool سياسة إفصاح.

إن Motley Fool هو شريك محتوى يقدم الأخبار والتحليلات والتعليقات المالية المصممة لمساعدة الأشخاص على التحكم في حياتهم المالية. يتم إنتاج محتواه بشكل مستقل عن.