المقترض حذار: تمويل مشروع تجاري صغير بأموالك الخاصة أمر صعب

Anonim

عندما افتتحت ديانا يين شاحنة الطعام الخاصة بها ، Peaches Smokehouse & Southern Kitchen ، في لوس أنجلوس في عام 2013 ، لم تكن ترغب في الحصول على قرض أعمال.

"أردت أن تكون النفقات العامة والنفقات الشهرية منخفضة قدر الإمكان" ، كما تقول. لذلك سحبت 20،000 دولار من خطتها 401 (ك) واقترضت ما يقرب من 30،000 دولار على ثلاث بطاقات الائتمان.

على الرغم من أنها اضطرت إلى دفع غرامة بنسبة 10٪ لصرفها من صندوق التقاعد الخاص بها في وقت مبكر ، "كان الأمر يستحق الحصول على الأموال المتوفرة لإطلاق العمل دون الحاجة إلى القلق بشأن سداد قرض شهري" ، كما تقول. واليوم ، بالإضافة إلى الخوخ ، فتحت يين مفهومًا جديدًا للقرميد ، وهو Poppy + Rose ، في وسط مدينة لوس أنجلوس.

ومثل يين ، فإن العديد من الشركات الصغيرة تنظر إلى ما هو أبعد من قروض الأعمال التقليدية إلى مصادر تمويل أكثر مرونة مثل الأسهم المنزلية وبطاقات الائتمان والمساهمات من العائلة والأصدقاء لجمع الأموال ، كما يقول مايكل جلاوزر ، المدير التنفيذي لبرامج تنظيم المشاريع في جامعة جون ستيت بولاية يوتا. مدرسة هانتسمان للأعمال.

البعض يفعل ذلك لأنهم لا يستطيعون الحصول على الموافقة للتمويل الذي يحتاجونه. وفقًا لدراسة استقصاء األعمال التجارية الصغيرة لعام 2016 ، التي أجرتها البنوك االحتياطية الفيدرالية األثنى عشر ، فإن 40٪ فقط من المجيبين الذين تقدموا بطلبات للحصول على تمويل للشركات تلقوا المبلغ المطلوب بالكامل.

يقول غلاوزر إن اقتراض الأموال يأتي دائمًا مع خطر ، ولكن يمكنك اتخاذ خطوات للتخفيف من ذلك. إذا اختبرت منتجك أو خدمتك للتأكد من أن العملاء سيشترون ، "سيكون من الأسهل إقناع الناس بالمساهمة بالأموال ، كما أن استخدام مدخراتك وبطاقات الائتمان الخاصة بك أقل خطورة".

قبل أن تقترض لتنمية عملك ، ضع في الاعتبار هذه النصائح من رواد الأعمال الذين قاموا بذلك.

جعل بطاقات الائتمان تعمل لصالحك. في حين أن بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة تقدم امتيازات مثل القدرة على إضافة مستخدمي الموظفين ، فإن رواد الأعمال الذين يتحولون إلى البلاستيك قد يفكرون في استخدام بطاقة ائتمان شخصية مخصصة لإنفاق الأعمال ، كما يقول براين ريلي ، مدير الخدمات الاستشارية الائتمانية لمجموعة مركاتور الاستشارية. البطاقات الشخصية في كثير من الأحيان لديها عروض ترويجية أكثر سخاء من نظرائهم في الشركات الصغيرة ، يشرح رايلي. "ربما يكون من الأفضل تمويل عملية شراء باستخدام بطاقة المستهلك إذا كان لديك عرض تحويل بنسبة 0٪ ،" يقول ريلي.

هذا ما فعلته ميشيل ميهل من مدينة سياتل عندما بدأت العمل في شركة Excy ، التي تبيع دراجات التمارين الثابتة المحمولة ، في عام 2014. وقد استخدم Mehl بطاقات الائتمان لدفع تكاليف بدء التشغيل الأولية ، مثل المخزون ، والبرمجيات والمواد التسويقية ، واستفاد من عروض بطاقة ائتمان بدون فوائد لمدة 12 شهرًا. لقد دفعت الأرصدة قبل استحقاق الفائدة. وتقول: "في الوقت الحالي ، نحن نفتقر إلى الدين".

يمكن أن يستفيد رواد الأعمال أيضًا من استخدام بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت يمكن أن تساعد الأعمال. على سبيل المثال ، اقترضت يين المال لتشغيل مطعمها وفتح مطعمها الثاني باستخدام بطاقة ائتمان مع مكافآت السفر ، مما سمح لها بتجميع النقاط للسفر المتصل بالعمل.

سلبيات: يمكن أن تكون أسعار الفائدة عالية. متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقة الائتمان هو 16.87 ٪ ، وفقا ل Bankrate.com. ويمكن لأرصدة بطاقات الائتمان الكبيرة خفض درجة الائتمان الخاصة بك.

وزن مخاطر الاستفادة من منزلك. هناك خياران للاقتراض من الأسهم في منزلك: قرض رأس المال السهمي هو مبلغ مقترض ، يقوم مالك الشركة بتسديد دفعات شهرية ثابتة حتى يتم سداد القرض. يمنحك خط ائتمان المساكن حق الوصول إلى خط دائن من الائتمان يمكنك الوصول إليه عندما تحتاج إليه ، وأنت تدفع فقط الفائدة على الأموال التي قمت بسحبها.

عندما استحوذ نيك هاسكا على شركة رايت غاردنر ، وهي شركة خدمات نباتية ومناظر طبيعية في سان فرانسيسكو ، في عام 2017 ، استخدم ائتمان المنازل لتمويل المشروع.

عندما استحوذ نيك هاسكا على شركة رايت غاردنر ، وهي شركة خدمات نباتية ومناظر طبيعية في سان فرانسيسكو ، في عام 2017 ، استخدم قروض الأسهم لشراء بعض الأموال. لم يكن سعيدًا فقط بفائدة الفائدة البالغة 5٪ ، بل "إنها وسيلة تمويل مرنة للغاية ، ويمكنك استخدامها عند الحاجة إليها ، بدلاً من الاضطرار إلى الحصول على قرض ثم الحصول على مجموعة من الأموال النقدية تجلس حولك "يدفع فائدة على ،" يقول.

ومع ذلك ، تأكد من أنه لم يكن يقترض أكثر من 80 ٪ من قيمة منزله بين أول قرض عقاري له وخط ائتمان حقوق المسكن. وقال إنه لو انخفضت الأسهم في منزله إلى أقل من 20 في المائة ، فربما كان عليه دفع أقساط التأمين على الرهن العقاري ، وهو ما كان سيؤدي إلى إنكار الفوائد.

سلبيات: إذا كنت لا تستطيع سداد القرض ، فقد تفقد منزلك. تمتلك خطوط ائتمان المساكن أسعار فائدة متغيرة ، وبالتالي يمكن أن ترتفع دفعتك بمرور الوقت.

اشرح المخاطر على العائلة والأصدقاء. وجد استطلاع أجراه عام 2016 من قبل المجلس البديل ، وهو مؤسسة صغيرة للتدريب والاستشارات التجارية ، أن 34 ٪ من أصحاب الأعمال تحولوا إلى الأصدقاء والعائلة لاقتراض المال من أجل أعمالهم.

عندما قام جوناثان جيل بإطلاق تحليلات بودكاست ومقرها في أوستن ومقرها Backtracks في عام 2016 ، عرف أن العائلة والأصدقاء يمكن أن يكونوا مساعدين ، ولكن بدلاً من اقتراض المال ، منحهم فرصة للاستثمار في مشروعه المتنامي.

حصل جوناثان جيل ، الذي ظهر مع أوكسانا ماليشيفا ، الرئيس التنفيذي لشركة سبوتنيك إيه تي إكس ومقرها مدينة أوستن ، على أفراد العائلة والأصدقاء ليثقوا به بما فيه الكفاية لاستثماره في تحليلاته الخاصة باستضافة البودكاست وشركة Backtracks في عام 2016. عندما منحه برنامج مسرع سبوتنيك 100000 دولار ، قادرة على الوفاء بوعوده.

أخذ بعض منه على ذلك. يقول غيل: "لدي بالفعل مصلحة أصدقائي وعائلتي التي تملك الآن جزءًا من العمل لأنهم يستثمرون في نجاحه".

قبل الاقتراب من الأصدقاء والعائلة ، تأكد غيل من أن نموذج أعماله كان سليمًا. جاءت الأدلة على ذلك عندما تلقت Backtracks مبلغ 100،000 دولار من برنامج مسرّع Sputnik ATX القائم في أوستن.

لحماية علاقاته الشخصية ، ناقش جيل مع أصدقائه وأفراد أسرته توقعاته حول سرعة نمو الأعمال. كما أنه طرح سيناريو أسوأ الحالات للتأكد من أنهم على استعداد لفقدان استثماراتهم إذا ما ذهب المشروع إلى الجنوب.

السلبيات : إذا كان الأصدقاء والعائلة يستثمرون وفشلوا في العمل ، فإنهم يفقدون استثماراتهم. إذا اقترضت المال منها ولا تستطيع تسديده ، فقد توتر العلاقات.