9 طرق للتخطيط لتقاعد مريح وآمنة كبار السن ماليا

Anonim

ارتفع عدد الأمريكيين 65 سنة وأكثر بنسبة 33٪ إلى 49.2 مليونًا في الفترة من 2006 إلى 2016 ، ومن المتوقع أن يتضاعف عدد السكان تقريبًا بحلول عام 2060.

بالنظر إلى أنك قد تندرج ضمن هذه الفئة الآن أو في المستقبل ، فهناك الكثير الذي ينبغي عليك فعله للتحضير للشيخوخة ، كما يقول المخططون الماليون.

لا تترك تقاعدك للصدفة

يقضي الناس وقتًا أطول في التخطيط لقضاء إجازة أو شراء سيارة أكثر من الوقت الذي يقضونه في التقاعد ، كما تقول جان فيشر ، وهي مديرة مالية معتمدة لدى ARGI في بولينغ غرين ، في كيو: "إن المتقاعدين على وشك أن يكون لديهم وقت فراغ أكبر بكثير مما كان لديهم في الأربعين سنة الماضية "، كما تقول. "إنهم بحاجة إلى التخطيط لتغيير نمط الحياة بقدر ما يخططون مالياً."

يتفق آخرون. يقول لاري شتاين ، رئيس إدارة الاستثمار المنضبطة في ديرفيلد ، في إلينوي: "ليس الأمر دائماً كم لديك ، من الأهم أن تعرف مقدار ما يمكنك إنفاقه. من الناحية المثالية ، أنت تريد مواءمة إنفاقك مع ما تستمتع به".

ماذا للنظر؟ نفقات غير متوقعة. يقول لين بالو ، وهو مخطط مالي معتمد لدى EP Wealth Advisors في لافاييت ، كاليفورنيا: "بعض السنوات سيكون لديك مصاريف كبيرة مثل السقوف الجديدة والسيارات الجديدة ونفقات الحياة الأخرى. كن مستعداً ولديك السيولة للتكيف دون الحاجة إلى بيع أصول الاستثمار في سوق منخفض.

مزيد من المال: 10 طرق للتعامل مع الديون أثناء التقاعد

المزيد من المال: تكاليف الصحة في التقاعد: 5 أشياء يجب أن تعرفها وتخطط لها

المزيد من المال: هل تريد النجاح المالي في التقاعد؟ اختر بحكمة

الحفاظ على كرامتك

يقول أ. سكوت وارد ، وهو مخطط مالي معتمد لدى جونسون آند سترلينغ في برمنغهام ، آلاه ، إنه من الأهمية بمكان أن يحتفظ كبار السن الأميركيين بكرامتهم طوال فترة التقاعد ، والتي قد تستمر ، بالنسبة للبعض ، لأكثر من ثلاثة عقود.

طريقة واحدة لفعل ذلك؟ إذا كنت تفكر في ما إذا كنت ستبدأ في وقت مبكر من استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك ، فيقول عمرك 62 ، يقترح وارد التفكير في المدة التي قد تحتاجها لنفسك - وكيف يؤثر قرارك على أحبائك الذين قد ينجون عليك.

فكر في الزوج الباقي على قيد الحياة

التفكير في منزلك وليس فقط نفسك أمر حيوي. فكر في: الإناث اللواتي بلغن 65 سنة لديهن متوسط ​​العمر المتوقع من 20.6 سنة إضافية في حين أن متوسط ​​العمر المتوقع للذكور هو 18 سنة ، وفقا لإدارة شؤون المجتمع. ما هو أكثر من ذلك ، ما يقرب من نصف النساء الأكبر سنا (45 ٪) الذين تتراوح أعمارهم بين 75 وما فوق عاشوا وحدها.

يقول فيشر: "لسوء الحظ ، لم تكن مشاركة نساء كثيرات في تمويل أسرهن كافية". "ينبغي على النساء اللاتي يقتربن من التقاعد أن يتعاطين مع مواردهن المالية ويعملن عن كثب مع أزواجهن ومخطط مالي معتمد حتى يكونوا مستعدين للتعامل مع أمورهم المالية الشخصية إذا دعت الحاجة إلى ذلك".

خطة لتكاليف الرعاية الصحية

ووفقًا لإدارة إدارة الجماعة ، تزداد الحاجة إلى تقديم الرعاية مع التقدم في السن. على سبيل المثال ، بلغت نسبة كبار السن الذين بلغوا 85 عامًا وأكثر من الذين يحتاجون إلى مساعدة في الرعاية الشخصية 22٪ في عام 2017 ، أي أكثر من ضعف مستوى 9٪ للبالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 75 و 84 وأكثر من ستة أضعاف مستوى 3٪ للبالغين الذين يبلغون 65 عامًا 74.

يقول فيشر: "على المتقاعدين أن يكونوا مدركين للكيفية التي ستؤثر بها (الاتجاهات الديموغرافية) على الرعاية الصحية وتكاليف الرعاية طويلة الأجل وعلى الخطة وفقا لذلك."

من جانبه ، يحثك شتاين على أن تكون ذكيًا بشأن صحتك. "كلنا نعرف الأشياء الصحيحة التي يجب القيام بها - تناول الطعام الصحي ، ممارسة الرياضة بانتظام ، الحصول على قسط كافٍ من النوم ، إدارة الإجهاد - لكن ليس كلنا نعيش بهذه الطريقة" ، كما يقول.

يقول شتاين إن أكبر المخاطر التي يواجهها معظم المتقاعدين هي المالية والصحية. ويضيف: "وهم على نفس القدر من الأهمية في الحصول على تقاعد مريح". "يمكن لأحد دون الآخر جعل التقاعد صعباً للغاية. تأكد من أن لديك طريقة لدفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل ، سواء كان ذلك من خلال التأمين أو أموالك الخاصة - وهذا هو أحد أكبر المخاطر التي تواجهك لتقاعد مريح.

كيف يمكن للتخطيط المالي على المدى الطويل تقديم فوائد الآن

لديك خطة B لمصادر الدخل الخاصة بك في التقاعد

في حين يقول العديد من العمال الأمريكيين إنهم يريدون العمل على الأقل لبعض الوقت أثناء تقاعدهم ، فإن وارد يقول إن أقل من 20٪ ممن تزيد أعمارهم عن 65 عامًا يعملون بالفعل في هذا الوقت. ويقول: "هذا يضع علاوة على العمل" الخطة "الآن - من المساهمة في خطة تقاعد في مكان العمل إلى التأكد من أن لديك خيارات استثمارية مناسبة لأهدافك - ولديك خطة احتياطية إذا تقاعد راتبك قبل أن تفعل ذلك.

تحقق من خطتك المالية للتسريبات

سواء كنت لا تزال تعمل أو تقاعدت الآن ، فإن التحقق من ميزانيتك واستثماراتك بانتظام من أجل "التسريبات" يمكن أن تضيف قيمة إلى خطتك مع مرور الوقت ، كما يقول وارد.
ابحث عن المناطق في ميزانيتك حيث يمكنك توفير بعض الدولارات الإضافية كل شهر. تقييم الرسوم التي تدفعها مقابل الاستثمارات. "هل هناك أي خيارات استثمارية في خطة تقاعد العمل الخاصة بك والتي يمكن أن تساعدك على تحقيق أهدافك المالية بتكلفة أقل؟" يسأل وارد. "يمكن أن يساعدك الحفاظ على التكاليف الاستثمارية في الحفاظ على المزيد من أرباحك المحتملة."

تأكد من أن مستنداتك القديمة حديثة وترتيبها

يوصي الحارس بالتحقق ما إذا كانت التسميات المستفيدة الخاصة بك لحساب IRA أو Roth IRA أو حساب التقاعد في مكان العمل لا تزال دقيقة. تحقق أيضًا مما إذا كان لديك إرادة محدثة ، وتوجيه طبي مسبق ، وتوكيل دائم. يقول وارد: "إن توفير جميع وثائقك القديمة يمكن أن يوفر الراحة وراحة البال".

ملف - في هذه الصورة ، 10 أبريل 1997 ، يراقب دوج فورد تسديدته خلال الجولة الافتتاحية له إذا ماتت بطولة الماسترز في نادي أوغوستا الوطني للغولف في أوغستا ، جا. فورد ، أقدم بطلة الماسترز الباقين على قيد الحياة وقاعة فامرز ، الاثنين ، 14 مايو ، 2018. كان 95. (AP صورة / كورتيس كومبتون ، ملف)

استمتع بالتقاعد

الشيخوخة هي وقت للاستمتاع العادي والاستثنائي. يقول شتاين: "مهما كان شغفك ، سواء كان السفر ، أو الوقت مع أحبائك ، أو الرياضة ، أو التطوع ، أو حتى مجرد التواصل الاجتماعي مع الأصدقاء ، فإن الاستمتاع بالتقاعد هو وجود وقت للقيام بما هو ممتع و / أو مفيد لك." "إن التمتع بالراحة الثلاثة ، والصحة المعقولة والتمتع بالراحة - هو وصفة لتقاعد مريح وممتع".

تقديم الهدايا من الحب والمال

فكِّر أيضًا في إنشاء مقاطع فيديو خاصة لأفراد العائلة. يقول نيل فان زوتفن ، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس مجلس المستشارين الماليين: "أحب أن أسمع والديّ مرة أخرى - لم يكن لدينا كاميرات سينمائية مسجلة للصوت - وصورنا كلها مطبوعة مطبوعة - وليس رقمية". في تيمبي ، أريز.
كذلك ، قم بحساب المبلغ الذي يمكنك منحه "بالأيد الدافئة والقلب" ولا يزال بإمكانك القيام بما تريد القيام به وتجنب أن يكون عبئًا على أطفالك ، حسبما يقول فان زوتفن.

روبرت باول هو رئيس تحرير TheStreet's Retirement Daily www.retirement.thestreet.com ويساهم بشكل منتظم في. حصلت على أسئلة حول المال؟ البريد الإلكتروني بوب في وجهات النظر والآراء الواردة في هذا العمود هي المؤلف وليس بالضرورة تعكس تلك.

أغلق

في العام الماضي كانت النيرفانا للمستثمرين المتقاعدين ، ولكن لا نتوقع تكرارًا في عام 2018. يشرح آدم شل المراسل المالي.